O que é o Seguro de Crédito?
O Seguro de Crédito, destina-se à protecção do risco associado às transacções comerciais. É orientado para a cobertura do risco que representa o crédito concedido pelo vendedor (Pessoa Colectiva ou Singular), que corre ao entregar um bem ou prestar um serviço aos compradores (seus clientes), que acordaram pagar e que podem falhar.
- Indemnização em caso de falta de pagamento do seu cliente devedor
- Estudo creditício e vigilância activa dos seus clientes compradores
Como Funciona?
Por norma, a empresa deve propor o seguro de todas as vendas de bens e/ou serviços – Principio da Globalidade, cujas transacções comerciais são realizadas a crédito e por isso sujeitas ao risco de incumprimento.
Ciclo do Seguro de Crédito
Existem prazos definidos numa Apólice de Seguro de Crédito cuja função e objectivo será, maioritariamente, a prevenção da ocorrência dos riscos abrangidos pela apólice.
Quais os prejuízos de um
incumprimento?
- Falta de liquidez da empresa;
- Degradação da margem de comercialização;
- Esforço suplementar no aumento das vendas para compensar os prejuízos;
- Falência.
O que é o Seguro de Caução?
Garante o pagamento de uma indemnização, em caso de incumprimento por parte do Tomador, de uma obrigação que, por lei ou por convenção entre as partes, seja caucionável. Responde, à necessidade das empresas de assegurar o bom cumprimento de obrigações assumidas perante terceiros. Esta solução é mais económica para o Tomador pois oferece-lhe a vantagem adicional de não “ocupar” os plafond’s de crédito bancário, que ficam livres para as suas outras necessidades de financiamento.
O Tomador (devedor da obrigação principal) contrata com a Seguradora uma garantia (Seguro de Caução) a favor do Segurado (também chamado beneficiário e que é o credor da obrigação principal) em substituição de outros tipos de garantias (aval, garantia bancária, depósito em dinheiro) e em caso de incumprimento por parte do Tomador (regra geral uma pessoa colectiva) a Seguradora paga a indemnização ao Segurado (o Estado ou outra entidade privada) e exerce o direito de regresso sobre o Tomador.
Pela sua especificidade o Seguro de Caução é comercializado de forma muito controlada, onde na verdade é mais comprado do que vendido. Tradicionalmente e salvo indicação em contrário, as Seguradoras que comercializam este tipo de produto em Portugal, apenas aceitam a emissão de Seguros de Caução para Garantias Técnicas cabendo, por isso às Instituições Financeiras, comercializar e/ou prestar as Garantias Financeiras mencionadas.
O que é o Factoring?
O Factoring é um instrumento que está à disposição das empresas, para efectuar uma gestão da sua carteira de clientes, possibilitando o acesso a financiamento que pode ser complementar com as linhas de crédito tradicionais dos bancos. Tem como base, a cedência dos créditos a receber sobre Clientes, permitindo às empresas financiar esses créditos de forma a melhorar a sua gestão de tesouraria ao mesmo tempo que beneficia de um serviço de gestão e acompanhamento das suas cobranças.
